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» Fianzas de Fidelidad


Para cubrir grandes pérdidas que desestabilizan a las empresas.

Como empresario corres un riesgo con tu patrimonio a causa de empleados desleales que pudieran provocarte pérdidas cuantiosas a tu empresa que pudieran llevarla a la quiebra.

Una de las causas de cierre de negocios es por empleados infieles.

¿Te has puesto a pensar que la antigüedad de tus empleados no es una garantía de que no te ocasionen un daño patrimonial?

Este tipo de riesgos lo corremos todas las empresas grandes y pequeñas con nuestros trabajadores y ¿sabías que existe un producto que pudiera cubrirte de alguna infidelidad de uno o varios empleados? Este producto es la fianza de fidelidad que a continuación describimos.  

 

• Coberturas:


Infidelidad de empleados

Cubren las pérdidas directas de DINERO, TITULOS DE CREDITO U OTRAS PROPIEDADES, a causa de INFIDELIDAD O FALSIFICACION por cualquier EMPLEADO del ASEGURADO, que actúe solo o en complicidad con otros.

Ejemplo: El director de una planta manufacturera de partes de computador sale 2 semanas de vacaciones, durante su ausencia descubren que los inventarios no coincidían con los documentos de entrada y salida de almacén; encontrando un faltante de 200 piezas.


Falsificación de títulos de crédito

Cubre las pérdidas directas causadas por FALSIFICACIÓN o alteración sobre o en cualquier TITULO DE CREDITO, realizada por terceros. Honorarios de abogados, costos judiciales, o gastos legales, si el ASEGURADO o el Banco donde se realizan normalmente sus depósitos, rehúsa el pago de cualquiera de los instrumentos alegando falsificación o alteración; y dicho rechazo resulta en un pleito.

Ejemplo: El gerente fiscal de una constructora era el responsable de hacer pagos de impuestos, para lo cual tenía firma autorizada en la cuenta bancaria de la compañía. Creó una empresa fantasma que supuestamente daba asesoría fiscal a la compañía.


Robo por computadora y fraude en transferencia de fondos

Cubre las pérdidas directas sufridas por el ASEGURADO a consecuencia de ROBO POR COMPUTADORAS o de FRAUDE EN LA TRANSFERENCIA DE DINERO O TITULOS DE CREDITO. Entendiéndose por tal, instrucciones fraudulentas electrónicas, telegráficas por cable, teletipo o telefónicas, entre otras.


Cobertura de predios

Cubre las pérdidas por DESTRUCCION REAL O ROBO de DINERO O TITULOS DE CREDITO, dentro o desde los predios del ASEGURADO o predios bancarios. Adicionalmente se cubren:

  • Pérdidas o daño material a otras propiedades por robo o su intento
  • Pérdidas o daño material a los bienes que estén dentro de la caja fuerte
  • Daños materiales a un caja fuerte mientras esté cerrada, cajón o, caja de efectivo o caja registradora que se encuentren dentro del predio, por el ingreso doloso al predio
  • Daños al PREDIO, derivados del robo, o por el robo de la caja fuerte


Cobertura de tránsito

Cubre las pérdidas por la DESTRUCCION, o ROBO de DINERO o TITULOS DE CREDITO, mientras son transportados por el ASEGURADO, UN EMPLEADO, o en manos de cualquier otra persona debidamente autorizada para hacerse responsable de su custodia. 

 

• Combinación entre los tipos y modalidades de las fianzas de fidelidad:


Fianza individual

  • Personal que cubre: Garantiza las responsabilidades de un solo empleado en un puesto determinado hasta por una suma determinada
  • Puesto que cubre: Cubre a una persona en un puesto específico hasta por una suma determinada, incluyendo vendedores y comisionistas


Fianza cobertura combinada

  • Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades de 11 personas cómo mínimo de una misma empresa, con tope máximo de responsabilidad a pagar
  • Puesto que cubre: Cubre cualquier puesto incluyendo vendedores, comisionistas y/o afines


Fianza cédula de grupo

  • Personal que cubre: Garantiza las responsabilidades de dos o más personas ante un beneficiario (Reunión de varias fianzas individuales)
  • Puesto que cubre: Cubre diferentes puestos, con montos individuales para cada uno de ellos


Fianza monto único para vendedores

  • Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades de todos los vendedores y comisionistas (cinco cómo mínimos) de una empresa con monto global para todos y cada uno de ellos)
  • Puesto que cubre: Vendedores, comisionistas y/o afines


Fianza en exceso a una fianza global, que puede ser individual o cédula en exceso

  • Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades del o de los empleados que revisten un riesgo superior al cubierto por la fianza de fidelidad global
  • Puesto que cubre: Cubre cualquier puesto a excepción de los comisionistas, vendedores y/o afines


Fianza de fidelidad integral

  • Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades de todo el personal que integre la empresa
  • Puesto que cubre: Empleados administrativos, obreros, vendedores, comisionistas y/o afines


Fianza global

  • Personal que cubre: Garantiza el cumplimiento de las responsabilidades de todo el personal administrativo y obreros de una empresa con monto global para todos y cada uno de los empleados
  • Puesto que cubre:
*Cubre todos los puestos de los empleados de mayor a menor jerarquía dentro de la empresa
*Si la empresa lo desea incluir a los obreros y a las empresas filiales
*En esta fianza no se puede incluir a los agentes vendedores, comisionistas o personas con funciones similares



• Ventajas que ofrece la fianza de fidelidad:

  • Se cubren todos los empleados y funcionarios
  • Límites amplios, suficientes y adecuados a las operaciones del asegurado
  • Cubre las acciones externas contra el asegurado
  • Se pueden adicionar coberturas a la infidelidad de empleados
  • Se pueden incluir las empresas filiales y subsidiarias
  • Se cuenta con el servicio de evaluación del riesgo financiero y su implementación
  • Reparar al beneficiario de los daños patrimoniales que haya causado cualquier empleado caucionado con motivo de algún desfalco, hasta por el monto de la fianza o caución individual
  • Se ofrece asesoría administrativa, a través del análisis de los sistemas de control interno con los que cuenta la empresa beneficiaria
  • Se otorga una asesoría jurídica integral, en caso de algún ilícito
  • En las empresas disminuyen los ilícitos al ejercer presión psicológica en los empleados, induciéndoles a no cometer ilícitos
  • Es el complemento de seguro de efectivo y valores
  • A la contratación de la fianza, el beneficiario cuenta con una guía del reclamante, que le facilitara y agilizara el proceso de la reclamación
  • Incremento de monto en cualquier tipo de fianza de acuerdo a las necesidades especificas de cada empresa, el cual tendrá de acuerdo al monto solicitado y a la tarifa aplicada
  • En las fianzas globales se cuenta con la cobertura de obreros en forma gratuita no contando el número con el que cuente la empresa
  • Cubre a empresas prestadoras de servicios, como las de vigilancia, limpieza, etc. siempre y cuando exista un contrato de prestación de servicios entre las empresas
  • La fianza de fidelidad es deducible de impuestos
  • La fianza de fidelidad beneficia al empleado honrado es una buena referencia haber demostrado su solvencia tanto moral como económica



• La reclamación:


La reclamación es el requerimiento de pago que hace la empresa beneficiaria cuando algunos de sus empleados afianzados cometieron alguno de los delitos amparados en la póliza de fianza de fidelidad contratada.


Indicaciones generales en caso de una reclamación:

  • La empresa deberá tener la certeza de que el empleado afianzado cometió un delito con pruebas que acrediten el daño patrimonial y la presunta responsabilidad del fiado.
  • La empresa no deberá llegar a ningún acuerdo o convenio con el empleado que cometió el delito patrimonial, ya que de hacerlo, la fianza automáticamente se invalida.


Procedimientos y plazos para reclamar las fianzas de fidelidad


  • Descubrimiento: Es preciso que la perdida de que sea responsable el empleado, obrero, vendedor o comisionista ocurra durante la vigencia de la fianza y se descubra a mas tardar dentro de los ciento veinte días naturales siguientes a la terminación total o individual de la caución
  • Presentación de aviso previo: El aviso previo deberá presentarse por escrito a través del agente o corredor de fianzas dentro de los diez días naturales inmediatamente siguientes al descubrimiento de los hechos ilícitos


Improcedencia de la reclamación

  • La responsabilidad penal del empleado no está debidamente fincada
  • Hechos ocurridos antes o después de la vigencia de la fianza
  • La empresa otorgo créditos (de cualquier naturaleza) al empleado
  • Desapariciones misteriosas de bienes, dinero o documentos que no pueden atribuirse a un empleado
  • Expedición de fianzas globales para caucionar a personal administrativo y que por error o inadvertencia se incluya a personal de ventas, comisionistas o similares a ventas
  • Faltantes de inventarios que no puedan ser imputados a un empleado
  • Adeudos preexistentes al inicio de la caución
  • Personal que preste sus servicios en sucursales, agencias filiales, etc. si a la contratación de la fianza no se manifestó su existencia



• Rehabilitación de la fianza:

Rehabilitar la fianza significa volver a cubrir su monto original, ya que al momento del pago de la reclamación automáticamente se reduce el monto.

  • Los tipos de fianza de fidelidad que pueden rehabilitarse son, el global tradicional, monto único para vendedores, fidelidad integral y cobertura combinada, ya que en las demás se cancelan las cauciones en el momento de una reclamación
  • Para que la fianza sea rehabilitada y el beneficiario no quede desprotegido, este deberá solicitar por escrito a la afianzadora el deseo rehabilitar la fianza a su monto original
   
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